رسوم السحب من ATM 2026.. 5 جنيهات من ماكينة بنك آخر وحدود السحب والتحويل عبر إنستاباي
تعد رسوم السحب من ماكينات ATM من أكثر الأمور التي يهتم بها عملاء البنوك عند إجراء عمليات السحب النقدي، خاصة عند استخدام بطاقة بنكية صادرة من بنك معين على ماكينة صراف آلي تابعة لبنك آخر، حيث تختلف قيمة الرسوم بحسب نوع البطاقة والجهة التي تتبع لها ماكينة الصراف الآلي.
وتحرص البنوك العاملة في السوق المصرية على إتاحة خدمات السحب النقدي عبر شبكة واسعة من ماكينات الصراف الآلي المنتشرة في مختلف المحافظات، بما يسمح للعملاء بالوصول إلى أموالهم في أي وقت، مع تطبيق القواعد والرسوم المقررة على عمليات السحب وفق نوع البطاقة وماكينة الصراف المستخدمة.
ما هي رسوم السحب من ماكينات ATM؟
تفرض البنوك رسومًا على بعض عمليات السحب النقدي التي يجريها العميل باستخدام بطاقة صادرة من بنك آخر على ماكينة صراف آلي لا تتبع البنك المصدر للبطاقة، بينما لا يتم عادةً احتساب رسوم على العميل عند استخدام بطاقة البنك نفسه على ماكينة الصراف الآلي التابعة للبنك ذاته.
ويعني ذلك أن العميل الذي يحمل بطاقة خصم مباشر من بنك معين ويقوم بسحب الأموال من ماكينة تابعة للبنك المصدر للبطاقة يمكنه إجراء عملية السحب دون دفع رسوم السحب المقررة على استخدام ماكينات البنوك الأخرى.
أما عند استخدام البطاقة نفسها على ماكينة صراف آلي تابعة لبنك مختلف، فقد يتم خصم رسوم على عملية السحب، وفق القواعد والرسوم المعمول بها لدى البنك صاحب ماكينة الصراف الآلي.
رسوم السحب من بنك آخر
تبلغ رسوم السحب النقدي من ماكينات الصراف الآلي التابعة لبنك آخر 5 جنيهات للعملية الواحدة، وفق البيانات الواردة بشأن رسوم السحب بين البنوك.
وتطبق هذه الرسوم عند استخدام العميل بطاقة بنكية صادرة من بنك معين على ماكينة صراف آلي تابعة لبنك آخر، ولذلك ينصح العملاء بمعرفة البنك الذي تتبع له الماكينة قبل تنفيذ عمليات السحب المتكررة، خاصة عند سحب مبالغ صغيرة أو إجراء عدد كبير من العمليات خلال الشهر.
وفي المقابل، لا يتم عادةً تحميل العميل رسومًا عند استخدام بطاقة الخصم المباشر أو البطاقات المدفوعة مقدمًا أو بطاقات المرتبات على ماكينات الصراف الآلي التابعة للبنك المصدر للبطاقة.
هل توجد رسوم على بطاقات المرتبات؟
تتضمن منظومة البطاقات البنكية المستخدمة في صرف المرتبات عددًا من البطاقات التي يمكن استخدامها في عمليات السحب النقدي من ماكينات الصراف الآلي.
وبالنسبة لبطاقات المرتبات وبطاقات الخصم المباشر والبطاقات المدفوعة مقدمًا، يتم إعفاء العميل من رسوم السحب عند استخدام ماكينة الصراف الآلي التابعة للبنك نفسه، وفق القواعد المنظمة لكل بطاقة وحساب.
ويختلف الأمر عند استخدام ماكينة تابعة لبنك آخر، حيث قد يتم تطبيق رسوم السحب المقررة على العملية.
رسوم السحب النقدي من بطاقات الائتمان
تختلف رسوم السحب النقدي باستخدام بطاقات الائتمان عن رسوم السحب باستخدام بطاقات الخصم المباشر، إذ تضع البنوك رسومًا أو نسبًا محددة على عمليات السحب النقدي التي تتم من خلال بطاقات الائتمان.
وقد يتم احتساب الرسوم سواء تمت عملية السحب من ماكينة تابعة للبنك المصدر للبطاقة أو من ماكينة تابعة لبنك آخر، وذلك وفق جدول الرسوم الخاص بالبطاقة والبنك.
ولهذا يجب على حامل بطاقة الائتمان مراجعة شروط البطاقة ورسوم السحب النقدي قبل إجراء العملية، خاصة أن تكلفة السحب النقدي باستخدام بطاقة الائتمان تختلف عن السحب من الحساب الجاري أو حساب التوفير باستخدام بطاقة الخصم المباشر.
ما هو حد السحب اليومي من ماكينات ATM؟
يختلف حد السحب اليومي من ماكينات ATM بحسب نوع البطاقة والمنتج المصرفي والبنك المصدر للبطاقة، وتصل حدود السحب النقدي من ماكينات الصراف الآلي إلى 30 ألف جنيه يوميًا وفق نوع الفيزا المستخدمة والحدود المحددة عليها.
ويجب على العميل الانتباه إلى أن الحد المسموح به للسحب من ماكينة الصراف الآلي قد لا يكون موحدًا لجميع العملاء، حيث تحدد البنوك حدود السحب وفق نوع البطاقة والحساب والقواعد المصرفية المعمول بها.
كما قد تختلف الحدود المقررة للبطاقات العادية عن الحدود الخاصة ببعض أنواع البطاقات ذات المزايا المصرفية المختلفة.
حد السحب النقدي من فروع البنوك
في حال احتاج العميل إلى سحب مبلغ مالي يتجاوز الحد المسموح به عبر ماكينة الصراف الآلي، يمكنه التوجه إلى فرع البنك لإجراء عملية السحب وفق الإجراءات والضوابط المحددة.
وتصل قيمة الحد الأقصى اليومي لعمليات السحب النقدي من فروع البنوك إلى 250 ألف جنيه، وفق البيانات الواردة بشأن الحدود النقدية، مع مراعاة أن تنفيذ العملية يخضع لإجراءات البنك ومتطلبات السحب المتبعة.
ويتيح السحب من الفروع للعملاء إمكانية الحصول على مبالغ أكبر مقارنة بالحدود اليومية المتاحة عبر ماكينات الصراف الآلي، خاصة في الحالات التي تتطلب سيولة نقدية مرتفعة.
إنستاباي.. التحويلات المالية الفورية
إلى جانب خدمات السحب النقدي من ماكينات ATM، أصبح تطبيق إنستاباي من أبرز أدوات التحويلات المالية الرقمية في مصر، حيث يتيح للمستخدمين إجراء تحويلات فورية بين الحسابات البنكية المرتبطة بالتطبيق.
وتتميز الخدمة بسرعة تنفيذ التحويلات، حيث يستطيع العميل إرسال الأموال إلى حسابات بنكية أخرى وفق الحدود المسموح بها، دون الحاجة إلى التوجه إلى أحد فروع البنوك لإتمام العملية.
وتأتي هذه الخدمات في إطار التوسع في استخدام وسائل الدفع والتحويل الإلكتروني، وتشجيع العملاء على الاعتماد على القنوات الرقمية في إجراء معاملاتهم المالية اليومية.
حدود التحويل عبر إنستاباي
حدد نظام التحويل عبر إنستاباي مجموعة من الحدود المالية التي تنظم قيمة التحويلات التي يستطيع العميل تنفيذها من خلال التطبيق.
ويصل الحد الأقصى للمعاملة الواحدة عبر إنستاباي إلى 70 ألف جنيه، بينما يصل إجمالي الحد الأقصى للتحويلات التي يمكن تنفيذها خلال اليوم إلى 120 ألف جنيه.
وتساعد هذه الحدود في تنظيم عمليات التحويل المالي من خلال التطبيق، مع توفير إمكانية إجراء معاملات متعددة خلال اليوم في إطار الحد الإجمالي المسموح به.
ويجب على العميل التأكد من قيمة التحويل والحدود المتاحة قبل تنفيذ العملية، خاصة عند تحويل مبالغ كبيرة، لتجنب رفض المعاملة بسبب تجاوز الحد المسموح به.
رسوم التحويل عبر إنستاباي
بدأ تطبيق رسوم على خدمات شبكة المدفوعات اللحظية، ومن بينها خدمات تطبيق إنستاباي، اعتبارًا من 1 أبريل 2025.
وتبلغ رسوم التحويل عبر التطبيق 0.1% من قيمة المعاملة، مع تحديد حد أدنى للرسوم يبلغ 50 قرشًا، وحد أقصى يصل إلى 20 جنيهًا للمعاملة الواحدة.
وبذلك تختلف قيمة الرسوم الفعلية بحسب قيمة المبلغ الذي يتم تحويله، مع عدم تجاوز الحد الأقصى المقرر للرسوم وهو 20 جنيهًا للعملية الواحدة.
ويأتي تطبيق الرسوم ضمن قواعد استخدام خدمات شبكة المدفوعات اللحظية، مع استمرار إتاحة التحويلات الإلكترونية للعملاء بصورة فورية من خلال التطبيق.
رسوم الاستعلام عن الرصيد في إنستاباي
لا تقتصر خدمات إنستاباي على تحويل الأموال فقط، إذ يتيح التطبيق للمستخدمين إمكانية الاستعلام عن الرصيد والحصول على كشف حساب مختصر.
ويمنح التطبيق العميل 10 عمليات استعلام مجانية شهريًا عن الرصيد أو كشف الحساب المختصر، بينما يتم فرض رسوم قدرها 50 قرشًا على كل عملية استعلام إضافية بعد استنفاد العمليات المجانية المتاحة خلال الشهر.
ويستفيد العملاء من هذه الخدمة في متابعة أرصدتهم وحركة الحسابات المرتبطة بالتطبيق دون الحاجة إلى زيارة فرع البنك، وهو ما يوفر الوقت والجهد ويعزز الاعتماد على الخدمات المصرفية الرقمية.
كيف يوفر العميل رسوم السحب والتحويل؟
يمكن للعميل تقليل الرسوم التي يدفعها على عمليات السحب من خلال استخدام ماكينة الصراف الآلي التابعة للبنك المصدر للبطاقة كلما كان ذلك ممكنًا، خاصة بالنسبة لبطاقات الخصم المباشر والبطاقات المدفوعة مقدمًا وبطاقات المرتبات.
كما يمكن تقليل تكلفة التحويلات الإلكترونية من خلال معرفة الرسوم المقررة قبل تنفيذ العملية، ومراجعة قيمة التحويل والحدود اليومية المتاحة عبر إنستاباي.
ويعد التخطيط لعمليات السحب والتحويل من الوسائل التي تساعد العملاء على تجنب إجراء عمليات متكررة دون حاجة، خاصة إذا كانت كل عملية سحب من ماكينة بنك آخر تخضع لرسوم.
الفرق بين السحب من ATM والسحب من الفرع
يختلف السحب من ماكينة الصراف الآلي عن السحب من فرع البنك من حيث الحدود والإجراءات، إذ توفر ماكينات ATM إمكانية الحصول على الأموال بسرعة وعلى مدار اليوم، لكن بحدود سحب يومية محددة بحسب البطاقة والبنك.
أما السحب من الفرع فيتيح الحصول على مبالغ أكبر، وقد يصل الحد الأقصى اليومي إلى 250 ألف جنيه وفق القواعد المشار إليها، مع خضوع العملية للإجراءات المصرفية اللازمة.
وفي جميع الأحوال، ينبغي على العميل التأكد من الحدود والرسوم المطبقة على بطاقته وحسابه، لأن تفاصيل الخدمات المصرفية قد تختلف بحسب نوع المنتج المصرفي والبنك.
