عائد 20.50% على شهادات البنك الأهلي.. ما تفاصيل الزيادة الجديدة بعد قرار المركزي؟
رفع البنك الأهلي المصري سعر العائد على شهادات الادخار البلاتينية ذات العائد المتغير بنسبة 1%، ليصل العائد الشهري إلى 20.50% بدلًا من 19.50%، وذلك بالتزامن مع قرار البنك المركزي المصري زيادة سعر الفائدة على الإيداع لليلة واحدة إلى 20%، في خطوة انعكست على عائد الشهادات المرتبطة بأسعار الفائدة لدى البنك المركزي.
ويأتي تحرك البنك الأهلي في إطار ارتباط العائد على الشهادات البلاتينية المتغيرة بالتغيرات التي يقرها البنك المركزي بشأن أسعار الفائدة، بما يؤدي إلى تعديل العائد على هذه الشهادات وفقًا للقرارات النقدية الجديدة.
وتزامن رفع العائد مع استمرار البنك الأهلي المصري في طرح مجموعة متنوعة من شهادات الادخار البلاتينية، تشمل الشهادات ذات العائد الثابت والشهادات ذات العائد المتدرج، والتي تختلف فيما بينها من حيث قيمة العائد ودورية الصرف ومدة الاستثمار، مع إتاحة الشراء بحد أدنى يبدأ من ألف جنيه.
البنك الأهلي يرفع عائد الشهادة البلاتينية المتغيرة إلى 20.50%
قرر البنك الأهلي المصري زيادة سعر العائد على شهادات الادخار البلاتينية ذات العائد المتغير بنسبة 1%، ليرتفع العائد الشهري إلى 20.50% بدلًا من 19.50% قبل الزيادة.
ويرتبط العائد على هذه الشهادات مباشرة بقرار البنك المركزي المصري بشأن أسعار الفائدة، ولذلك جاء تعديل العائد بالتزامن مع رفع سعر الإيداع لليلة واحدة إلى 20%.
ويعد العائد المتغير من الأوعية الادخارية التي تتأثر بتحركات أسعار الفائدة التي يحددها البنك المركزي، إذ يتم تعديل العائد وفقًا للتغيرات التي تطرأ على سعر الفائدة المرجعي المرتبط بالشهادة.
وتأتي هذه الزيادة ضمن التغيرات التي شهدتها أسعار العائد على المنتجات المصرفية عقب قرار البنك المركزي الأخير، وسط متابعة العملاء للتعديلات التي قد تطرأ على شهادات الادخار والودائع وحسابات التوفير.
لجنة الأصول والخصوم تدرس تأثير قرار المركزي على أوعية الادخار
ولا تزال لجنة الأصول والخصوم بالبنك الأهلي المصري تعقد اجتماعاتها لمناقشة انعكاسات قرار البنك المركزي برفع أسعار الفائدة على مختلف المنتجات المصرفية التي يقدمها البنك.
وتشمل المراجعة الأوعية الادخارية المختلفة، وفي مقدمتها شهادات الادخار والودائع وحسابات التوفير، إلى جانب دراسة تأثير زيادة أسعار الفائدة على منتجات الإقراض التي يقدمها البنك.
وتتضمن المنتجات محل الدراسة القروض الشخصية وقروض السيارات، وذلك في إطار تقييم تأثير قرار السياسة النقدية على أسعار العائد والتكلفة المرتبطة بالمنتجات المصرفية.
وتأتي هذه المراجعة في ظل ارتباط قرارات البنوك بشأن العائد على الأوعية الادخارية وتكلفة التمويل بالتغيرات التي تشهدها أسعار الفائدة، بما يجعل قرارات لجان الأصول والخصوم من الملفات المهمة التي يتابعها عملاء القطاع المصرفي.
تفاصيل شهادات البنك الأهلي البلاتينية ذات العائد الثابت
وبالتوازي مع الشهادة المتغيرة، يواصل البنك الأهلي المصري طرح شهادات الادخار البلاتينية ذات العائد الثابت لمدة 3 سنوات، بحد أدنى للشراء يبدأ من ألف جنيه.
وتتضمن الشهادات الثابتة أكثر من دورية لصرف العائد، حيث يبلغ العائد 17.75% عند صرفه شهريًا، بينما يصل إلى 17.85% عند صرف العائد كل 3 أشهر.
ويتيح تنوع دوريات صرف العائد للعملاء اختيار الشهادة وفقًا لاحتياجاتهم من التدفقات النقدية، سواء من خلال الحصول على عائد شهري أو صرف العائد بصورة ربع سنوية.
وتستمر مدة الشهادات البلاتينية ذات العائد الثابت لمدة 3 سنوات، مع بدء الشراء من ألف جنيه، وفقًا للبيانات الواردة بشأن منتجات البنك الأهلي الادخارية.
شهادات البنك الأهلي البلاتينية ذات العائد المتدرج
كما يطرح البنك الأهلي المصري شهادات ادخار بلاتينية ذات عائد متدرج، تختلف قيمة العائد فيها من سنة إلى أخرى خلال مدة الشهادة.
وتشمل الشهادات ذات العائد المتدرج الشهري عوائد تبلغ 21% في السنة الأولى، و16.25% في السنة الثانية، و12% في السنة الثالثة.
ويطرح البنك كذلك شهادات ذات عائد متدرج سنوي، بنسب تبلغ 22% في السنة الأولى، و27.5% في السنة الثانية، و13% في السنة الثالثة.
ويبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادات البلاتينية ذات العائد المتدرج من ألف جنيه، بما يتيح للعملاء الدخول في هذه الأوعية الادخارية وفقًا لقيمة الشهادة والحد الأدنى المعلن.
ويختلف العائد المتدرج عن العائد الثابت والمتغير، إذ تتغير نسبته وفق جدول محدد خلال سنوات الشهادة، بينما يرتبط العائد المتغير بتحركات أسعار الفائدة المرجعية.
البنك المركزي يرفع أسعار الفائدة إلى 20% للإيداع و21% للإقراض
وكان البنك المركزي المصري قد قرر، خلال اجتماعه الأسبوع الماضي، رفع أسعار الفائدة بنسبة 1%، لتصل إلى 20% للإيداع و21% للإقراض.
وجاء القرار لأول مرة منذ مارس 2024، مخالفًا التوقعات التي أشارت إلى تثبيت أسعار الفائدة خلال الاجتماع، وهو ما دفع البنوك إلى دراسة تأثير الزيادة على أسعار العائد على المنتجات الادخارية وتكلفة التمويل.
وانعكست الزيادة على الشهادات البلاتينية المتغيرة لدى البنك الأهلي المصري، التي ارتفع عائدها الشهري إلى 20.50% بدلًا من 19.50%.
وتترقب الأسواق المصرفية نتائج مراجعة البنوك لأسعار العائد على الأوعية الادخارية المختلفة، في ضوء قرار البنك المركزي، وما قد يترتب عليه من تعديلات في منتجات الادخار والتمويل.
وبذلك تتنوع شهادات الادخار البلاتينية التي يطرحها البنك الأهلي المصري بين عائد متغير وصل إلى 20.50% شهريًا، وعائد ثابت يبلغ 17.75% شهريًا أو 17.85% ربع سنوي، إلى جانب شهادات بعائد متدرج شهري أو سنوي، مع بدء الشراء من ألف جنيه وفقًا لنوع الشهادة.
