قبل استثمار أموالك.. تفاصيل شهادات الادخار في 7 بنوك والحد الأدنى للشراء
بين دخل شهري منتظم وعائد أعلى يُصرف مرة سنويًا، تتعدد خيارات شهادات الادخار في البنوك المصرية، لكن المقارنة بين الشهادات لا تتوقف عند نسبة العائد فقط، وإنما تشمل أيضًا دورية صرف الفائدة، والحد الأدنى للشراء، وشروط استرداد الأموال قبل موعد الاستحقاق.
وتتيح 7 بنوك شهادات ادخار لمدة 3 سنوات بعوائد ثابتة تصل إلى 19% سنويًا، مع اختلاف الحد الأدنى للشراء ودورية صرف العائد من شهادة إلى أخرى.
شهادة إميرالد من البنك العربي الأفريقي الدولي
ويتيح البنك العربي الأفريقي الدولي شهادة «إميرالد» الثلاثية بعائد ثابت يختلف وفقًا لدورية صرف العائد.
ويبلغ معدل العائد السنوي 17.75% عند صرفه شهريًا، بينما يصل إلى 18% عند الصرف كل 3 أشهر، ويرتفع إلى 18.25% عند الصرف كل 6 أشهر، في حين يبلغ 19% عند صرف العائد مرة واحدة سنويًا.
ويعني ذلك أن اختيار دورية صرف العائد يمثل عاملًا أساسيًا عند مقارنة شهادة إميرالد بغيرها من شهادات الادخار المتاحة في البنوك.
شهادة ماكس من بنك الإسكندرية
ويقدم بنك الإسكندرية شهادة «ماكس» لمدة 3 سنوات، بعائد سنوي ثابت يبلغ 18.25% يُصرف شهريًا.
وبحسب البيانات المنشورة على صفحة البنك الرسمية، يبدأ شراء الشهادة من مليون جنيه، ويسري سعر العائد المعلن اعتبارًا من 6 أغسطس 2026.
وبالتالي، فإن ارتفاع العائد الشهري مقارنة ببعض المنتجات المصرفية الأخرى يرتبط أيضًا بارتفاع الحد الأدنى للشراء، وهو ما يجب وضعه في الاعتبار عند المقارنة بين شهادات الادخار.
شهادة البنك الأهلي المصري وبنك مصر
ويعرض البنك الأهلي المصري الشهادة البلاتينية الثلاثية بعائد سنوي ثابت يبلغ 17.75% عند صرف العائد شهريًا، بينما يصل إلى 17.85% عند صرفه كل 3 أشهر.
ويقدم بنك مصر شهادة «القمة» بالمعدلات نفسها، حيث يبلغ العائد السنوي 17.75% مع الصرف الشهري، ويرتفع إلى 17.85% عند الصرف كل 3 أشهر.
ووفقًا لجدول أسعار العائد الرسمي لبنك مصر المؤرخ في 1 سبتمبر 2026، يبلغ الحد الأدنى لشراء شهادة «القمة» ألف جنيه.
شهادات الادخار في البنك التجاري الدولي وHSBC
وتتضمن المقارنة شهادة «بريميوم» التي يطرحها البنك التجاري الدولي CIB لمدة 3 سنوات، بعائد سنوي ثابت يبلغ 18% مع صرف العائد شهريًا.
كما يتيح بنك HSBC شهادة ثلاثية بعائد سنوي ثابت يبلغ 18%.
وتوضح البيانات الخاصة بالشهادة أن الحد الأدنى للشراء في HSBC يبلغ 10 آلاف جنيه، مع إصدار الشهادات بمضاعفات ألف جنيه.
كما يسمح HSBC بالاسترداد الكلي أو الجزئي للشهادة بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الشراء، وذلك وفقًا لشروط ونسب الخصم المقررة عند الاسترداد المبكر.
شهادة الماسية من بنك التعمير والإسكان
ويقدم بنك التعمير والإسكان شهادة «الماسية» لمدة 3 سنوات، بعائد سنوي ثابت يبلغ 17.5%، ويُصرف العائد بصورة شهرية.
وتوفر دورية الصرف الشهرية دخلًا منتظمًا خلال مدة الشهادة، مع ضرورة مراجعة شروط الشراء والاسترداد المطبقة لدى البنك قبل التعاقد.
كيف تحسب العائد على شهادات الادخار؟
ويمكن توضيح طريقة حساب العائد من خلال مثال مبسط، فعند استثمار مبلغ 100 ألف جنيه في شهادة بعائد سنوي يبلغ 18% ويُصرف شهريًا، يصل العائد إلى 1500 جنيه شهريًا، دون إعادة استثمار العائد.
وعند احتساب العائد على المبلغ نفسه بنسبة 17.75% سنويًا، يبلغ العائد الشهري نحو 1479.17 جنيه.
أما في حالة الحصول على عائد سنوي بنسبة 19% مع صرف العائد مرة واحدة سنويًا، فإن مبلغ 100 ألف جنيه يحقق عائدًا قدره 19 ألف جنيه سنويًا، على أن يتم صرفه مرة واحدة خلال العام وليس على دفعات شهرية.
وتختلف شهادات الادخار بين البنوك من حيث نسبة العائد، ودورية صرفه، والحد الأدنى لشراء الشهادة، فضلًا عن شروط الاسترداد المبكر.
لذلك، لا تقتصر المقارنة بين شهادات الادخار على البحث عن أعلى عائد فقط، وإنما تشمل أيضًا مدى ملاءمة دورية صرف العائد والحد الأدنى للشراء وشروط استرداد الأموال لاحتياجات العميل.
