شهادات الادخار تحت المجهر.. كيف يختار أصحاب المدخرات أفضل عائد بعد قرار المركزي؟
أعاد قرار البنك المركزي المصري الأخير بتثبيت أسعار الفائدة تسليط الضوء على شهادات الادخار باعتبارها من أبرز الأدوات التي يلجأ إليها أصحاب المدخرات الراغبون في الحصول على عائد دوري من أموالهم، خاصة مع استمرار بحث المواطنين عن أفضل شهادات الادخار بعائد شهري.
وتطرح البنوك المصرية عددًا من الشهادات الادخارية التي تختلف فيما بينها من حيث مدة الشهادة، ونسبة العائد، ودورية صرفه، والحد الأدنى للشراء، إلى جانب شروط الاسترداد وإمكانية الاقتراض بضمان الشهادة.
أفضل شهادات الادخار بعائد شهري
تتضمن السوق المصرفية المصرية مجموعة من الشهادات التي تمنح العملاء عائدًا شهريًا، سواء كان العائد ثابتًا أو متدرجًا أو متغيرًا، وهو ما يمنح المدخرين خيارات متعددة وفقًا لاحتياجاتهم المالية.
الشهادة البلاتينية من البنك الأهلي المصري
تأتي الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج الشهري من البنك الأهلي المصري ضمن أبرز الشهادات التي يبحث عنها العملاء الراغبون في الحصول على عائد شهري مرتفع خلال السنوات الأولى من الاستثمار.
وتبلغ مدة الشهادة 3 سنوات، ويبدأ الحد الأدنى لشرائها من 1000 جنيه ومضاعفاتها، بينما يتم صرف العائد بصورة شهرية وفقًا للنظام المحدد للشهادة.
ويصل العائد إلى 21% خلال السنة الأولى، ثم ينخفض إلى 16.25% في السنة الثانية، ويصل إلى 12% خلال السنة الثالثة.
ويتيح البنك إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة، بالإضافة إلى إمكانية إصدار بطاقات ائتمان بضمانها، بينما لا يمكن استرداد الشهادة قبل مرور 6 أشهر من تاريخ إصدارها، وفقًا للقواعد والشروط المعلنة.
شهادة ابن مصر من بنك مصر
تعد شهادة ابن مصر من بنك مصر من أبرز شهادات الادخار التي تمنح عائدًا متدرجًا، وتبلغ مدة الشهادة 3 سنوات، فيما يبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه ومضاعفاتها.
وعند اختيار صرف العائد شهريًا، يبلغ العائد 20.50% خلال السنة الأولى، ثم 16.25% خلال السنة الثانية، ويصل إلى 12.25% خلال السنة الثالثة.
وتتيح الشهادة للعميل اختيار دورية صرف العائد وفقًا للأنظمة المتاحة، وهو ما يجعلها من الخيارات التي تحظى باهتمام الراغبين في الحصول على دخل دوري من مدخراتهم.
الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير
ويقدم البنك الأهلي المصري أيضًا الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير الشهري، والتي تبلغ مدة الاستثمار فيها 3 سنوات، بينما يبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه ومضاعفاتها.
ويصل العائد الحالي للشهادة إلى 19.5% سنويًا، ويتم صرفه بصورة شهرية، مع وجود حد أدنى للعائد يبلغ 17%.
ويختلف هذا النوع من الشهادات عن الشهادات ذات العائد الثابت أو المتدرج، إذ يرتبط العائد بسعر إيداع البنك المركزي المصري مضافًا إليه 0.5%، وبالتالي يمكن أن يتغير العائد مستقبلًا تبعًا لتحركات أسعار الفائدة وقرارات السياسة النقدية.
الشهادة المتغيرة ذات العائد الشهري من بنك مصر
ومن بين الخيارات المتاحة أمام المدخرين الشهادة ذات العائد المتغير من بنك مصر، والتي تتراوح مدة الاستثمار فيها بين 3 و4 و5 سنوات، ويبدأ الحد الأدنى لإصدارها من 1000 جنيه ومضاعفاتها.
ويُصرف العائد شهريًا، بينما يبلغ سعر العائد 19.25% للشهادات ذات مدد 3 و4 و5 سنوات، وفقًا لسعر الكوريدور للإيداع مضافًا إليه 0.25%، مع اختلاف الحد الأدنى للعائد بحسب مدة الشهادة.
وتناسب هذه الشهادة العملاء الذين يفضلون الحصول على عائد شهري مع إمكانية تغير قيمته مستقبلًا وفقًا لحركة أسعار الفائدة.
شهادة القمة من بنك مصر
تأتي شهادة القمة من بنك مصر ضمن الشهادات التي تمنح عائدًا دوريًا للعملاء، وتبلغ مدة الشهادة 3 سنوات، بينما يبدأ الحد الأدنى لإصدارها من 1000 جنيه ومضاعفاتها.
ويستطيع العميل اختيار دورية صرف العائد، سواء شهريًا أو ربع سنوي، حيث يبلغ العائد عند اختيار الصرف الشهري 17.75%، بينما يصل إلى 17.85% عند اختيار صرف العائد كل ثلاثة أشهر.
وتوفر الشهادة خيارًا مناسبًا للراغبين في الحصول على دخل شهري منتظم من مدخراتهم، إذ تختلف قيمة العائد الذي يحصل عليه العميل شهريًا بحسب قيمة المبلغ المستثمر.
يعتمد اختيار أفضل شهادة ادخار على مجموعة من العوامل، وليس فقط على أعلى نسبة عائد معلنة، إذ يجب على العميل مقارنة مدة الشهادة، ودورية صرف العائد، وطبيعة العائد سواء كان ثابتًا أو متدرجًا أو متغيرًا، إلى جانب شروط كسر الشهادة والاسترداد المبكر.
كما يجب الانتباه إلى أن الشهادات ذات العائد المتدرج قد تمنح نسبة مرتفعة في السنة الأولى ثم تنخفض في السنوات التالية، بينما قد تتغير قيمة العائد في الشهادات المتغيرة تبعًا لقرارات البنك المركزي بشأن أسعار الفائدة.
وبالتالي، فإن تحديد أفضل شهادات الادخار بعائد شهري يختلف من شخص إلى آخر وفقًا لقيمة المدخرات، والمدة التي يرغب في استثمار أمواله خلالها، وحاجته إلى دخل شهري ثابت أو متغير.
وتظل شهادات الادخار من أبرز الأوعية المصرفية التي يبحث عنها أصحاب المدخرات في مصر، خاصة مع رغبة شريحة كبيرة من العملاء في تحقيق دخل دوري مع الحفاظ على أصل المبلغ المستثمر، مع ضرورة مراجعة الشروط والعوائد المعلنة من البنك قبل اتخاذ قرار شراء أي شهادة.
