هل تحقق شهادات الادخار الجديدة أفضل عائد؟.. مقارنة بين أبرز عروض البنوك
تشهد السوق المصرفية المصرية منافسة قوية بين البنوك العاملة في القطاع خلال الفترة الأخيرة، بعد طرح عدد من شهادات الادخار الجديدة ذات العوائد المرتفعة، والتي تستهدف بشكل رئيسي شريحة كبار العملاء وأصحاب المدخرات الكبيرة، في محاولة لجذب المزيد من السيولة وتعزيز قاعدة الودائع.
وتأتي هذه الخطوة في ظل اهتمام البنوك بتقديم منتجات ادخارية متنوعة تلائم احتياجات العملاء، خاصة من يمتلكون مبالغ مالية كبيرة ويرغبون في تحقيق عائد ثابت أو متغير مع الحفاظ على أموالهم داخل أوعية استثمارية آمنة.
شهادات ادخار مخصصة لكبار العملاء بعوائد تنافسية
طرحت عدة بنوك شهادات جديدة بحد أدنى للاكتتاب يبدأ من مليون جنيه ويصل إلى 5 ملايين جنيه، مع اختلاف دورية صرف العائد بين الشهري والربع سنوي والسنوي واليومي، بما يمنح العملاء مرونة أكبر في اختيار المنتج المصرفي المناسب لطبيعة احتياجاتهم المالية.
وتستهدف هذه الشهادات فئة العملاء أصحاب الملاءة المالية المرتفعة، حيث تقدم لهم البنوك مزايا خاصة تتعلق بقيمة العائد ودورية الصرف، إلى جانب خدمات مصرفية تناسب طبيعة هذه الشريحة من المتعاملين.
بنك القاهرة يطرح شهادات بريمو Affluent
جاء بنك القاهرة في مقدمة البنوك التي طرحت شهادات موجهة لكبار العملاء من خلال حزمة شهادات «بريمو Affluent» لمدة ثلاث سنوات، والتي حددت الحد الأدنى للاكتتاب بها عند مليون جنيه.
وتتضمن الشهادات عائدًا ثابتًا يصل إلى 18.5% سنويًا يتم صرفه مرة واحدة سنويًا، بالإضافة إلى شهادة أخرى بعائد 17.5% يتم صرفه كل ثلاثة أشهر، وشهادة ثالثة بعائد ثابت 17.25% يصرف شهريًا طوال مدة الشهادة.
وتمنح هذه المنتجات العملاء فرصة للحصول على دخل دوري منتظم مع الاحتفاظ بأصل المبلغ المستثمر طوال مدة الشهادة وفقًا للشروط والقواعد المصرفية المحددة.
قناة السويس يقدم شهادة بعائد يومي يصل إلى 19%
وفي إطار المنافسة بين البنوك، طرح بنك قناة السويس شهادة «إنفينتي» ذات العائد المتغير لمدة ثلاث سنوات، والتي توفر عائدًا حاليًا يبلغ 19% يتم صرفه يوميًا.
وحدّد البنك الحد الأدنى للاكتتاب في هذه الشهادة عند 5 ملايين جنيه، لتكون موجهة بشكل أساسي إلى أصحاب المدخرات الكبيرة الراغبين في الحصول على عائد يومي يساعدهم على إدارة السيولة المالية بشكل أكثر مرونة.
وتعد الشهادات ذات العائد اليومي من المنتجات التي تلقى اهتمامًا لدى بعض العملاء، بسبب إمكانية الاستفادة من دخل مستمر دون انتظار مواعيد صرف شهرية أو دورية.
شهادة العربي الأفريقي بعائد متغير 19.25%
كما طرح البنك العربي الأفريقي الدولي شهادة «Floating Plus» لمدة ثلاث سنوات بعائد متغير مرتبط بسعر الإيداع لدى البنك المركزي المصري.
ويتم صرف العائد على الشهادة بشكل شهري، حيث يبلغ العائد الحالي نحو 19.25% سنويًا، وفقًا لسعر الكوريدور للإيداع مضافًا إليه نسبة إضافية تبلغ 0.25%.
وتبدأ قيمة الاكتتاب في هذه الشهادة من مليون جنيه، وتقتصر على الأفراد الطبيعيين، ما يجعلها ضمن المنتجات الادخارية التي تستهدف العملاء الباحثين عن عوائد متغيرة مرتبطة بتحركات أسعار الفائدة.
البنوك الحكومية تواصل تقديم شهادات بعوائد مرتفعة
وفي الوقت نفسه، تستمر البنوك الحكومية الكبرى في تقديم شهادات ادخار بعوائد تنافسية، حيث يتيح كل من البنك الأهلي المصري وبنك مصر وبنك القاهرة شهادات بعائد ثابت يصل إلى 17.25% سنويًا لمدة ثلاث سنوات مع صرف شهري للعائد.
وتحظى هذه الشهادات بإقبال كبير من العملاء الراغبين في الحصول على دخل شهري ثابت، خاصة مع تفضيل العديد من المدخرين للأوعية المصرفية التي تجمع بين الأمان والعائد المنتظم.
حساب العائد على استثمار 750 ألف جنيه
وبالنظر إلى العوائد المتاحة، فإن استثمار مبلغ 750 ألف جنيه في شهادة بعائد سنوي 17.25% يمكن أن يوفر دخلًا شهريًا يقارب 10 آلاف و800 جنيه، وفقًا لطريقة احتساب العائد المعتمدة من البنك.
ويختلف العائد النهائي بحسب نوع الشهادة وقيمة الاستثمار ودورية الصرف، حيث تتيح بعض المنتجات عوائد يومية أو شهرية أو سنوية، وهو ما يمنح العملاء خيارات متعددة وفقًا لأهدافهم المالية.
منافسة مصرفية لجذب السيولة وتعزيز الادخار
ويرى مصرفيون أن طرح هذه الشهادات يعكس استمرار المنافسة بين البنوك المصرية لجذب مدخرات العملاء، خاصة أصحاب رؤوس الأموال الكبيرة، من خلال تقديم منتجات مالية متنوعة تجمع بين العائد الجيد والمرونة في اختيار طريقة الحصول على الأرباح.
كما تسعى البنوك إلى زيادة قاعدة الودائع لديها باعتبارها أحد المصادر الرئيسية لتمويل الأنشطة المصرفية وتقديم الخدمات التمويلية للأفراد والشركات، وهو ما يجعل شهادات الادخار إحدى الأدوات المهمة في السوق المصرفية.
وفي ظل استمرار طرح منتجات جديدة، يظل اختيار الشهادة المناسبة مرتبطًا باحتياجات العميل ومدى رغبته في الحصول على دخل ثابت أو الاستفادة من تغيرات أسعار الفائدة خلال الفترة المقبلة.
